Qual a renda para financiar um imóvel no Brasil?

Um estudo feito pelo Canal do Crédito constatou através de simulações qual é a renda necessária para financiar um imóvel no Brasil. Para quem acredita em bolha imobiliária, os resultados não surpreendem. Para financiar um imóvel de 186 mil reais, por exemplo, é preciso ter renda familiar mínima de 6 mil reais mensais. O levantamento mostrou o valor máximo que pode ser financiado na compra de um imóvel para nove faixas de renda familiar, que variam entre 6 mil reais e 40 mil reais.

Com renda familiar de R$ 15 mil reais, é possível financiar imóveis de até R$ 530 mil. Preço médio comum na maioria das cidades brasileiras. Se levarmos em consideração que menos de 1% das famílias possuem renda igual ou superior a essa, chegaremos à conclusão de que há uma discrepância grande entre salários e o preço da habitação no nosso país.

A simulação feita pelo Canal do Crédito considerou a renda familiar em vez da renda individual, porque esse é o parâmetro comumente usado pelos bancos para aprovação do financiamento imobiliário.

Famílias médias não tem renda para financiar

Uma família média, na qual cada cônjuge ganhe 2 mil reais por mês (renda média do trabalhador brasileiro) teria renda conjunta de 4 mil reais, insuficiente para ter o financiamento aprovado. Famílias com renda menor do que R$ 6 mil só conseguem financiar imóveis incluídos no programa de incentivo ao financiamento criado pelo governo, o Minha Casa Minha Vida.

Valores de entrada e renda para financiamento

O levantamento levou em conta os valores de entrada mínimos exigidos pelos bancos em cada faixa de renda e considerou que o comprador pode comprometer até 30% da renda com as prestações. Foi usado um prazo de financiamento de 30 anos, período máximo praticado entre os bancos. Veja nas tabelas a seguir os resultados da simulação de financiamento entre os bancos públicos e os bancos privados.

Bancos públicos (Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal) Renda mensal (R$) Valor Máximo do Imóvel (R$) 6 mil…………….. 186,84 mil 8 mil…………….. 250,36 mil 10 mil,………….. 313,88 mil 12 mil ……………377,40 mil 15 mil ……………472,67 mil 20 mil…………… 631,47 mil 25 mil…………… 788,83 mil 30 mil…………… 947,33 mil 40 mil…………. 1,26 milhão

Bancos privados (Itaú e Bradesco) Renda mensal (R$) Valor Máximo do Imóvel (R$) 6 mil…………… 209,25 mil 8 mil…………… 280,66 mil 10 mil ………….352,06 mil 12 mil…………. 423,46 mil 15 mil…………. 530,57 mil 20 mil…………. 709,08 mil 25 mil…………. 887,59 mil 30 mil……….. 1,06 milhão 40 mil……….. 1,42 milhão

Bancos públicos exigem um valor de entrada menor do que os bancos privados. Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal, por exemplo, exigem entrada de 20% a 30%do valor do imóvel e cobram uma taxa de juros média de 9,% ao ano. Já os bancos Itaú e Bradesco exigem uma entrada maior de 25% a 40% do valor do imóvel e taxa de juros média de 11% ao ano.

Comparando renda exigida com renda média do brasileiro

A Síntese de Indicadores Sociais 2008 do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) aponta que 72,6% dos lares urbanos no País tinham rendimentos de até 2 salários mínimos por pessoa. Comparando ambos os estudos (Canal do Crédito e IBGE) não resta dúvida de que a população brasileira não possui renda para financiar, muito menos comprar imóveis nos preços praticados atualmente.